40億理財暴雷《個人理財真實案例40》
4月12日，中國裁判文書網上公布了一份判決書。根據判決書所披露的庭審記錄，大致可以還原事情的經過：李女士于2012年12月和2013年1月在家中通過網絡向北京錢景基金銷售有限公司（以下簡稱錢景公司）購買過2筆固定收益的理財產品，到期都本息兌付。2016年5月錢景公司理財師向李女士推薦一款低風險高收益理財產品，并讓李女士關注錢景財務公眾號里的宣傳資料。李女士在錢景財富公眾號看到才智定增9號的宣傳，并咨詢理財師，得知這是一款低風險高收益產品，就按照對方要求在家中通過網銀打款120萬元到財通基金賬戶，18個月期限到了，聯系錢景公司理財師要求兌付得知產品逾期并虧損，至2019年3月清算結束，李女士共損失本金31.392萬元，多次聯系錢景公司退賠無果，無奈之下，李女士不服，向法院提起訴訟，要求北京錢景基金銷售有限公司賠償李女士損失的本金、預期利息、及律師費、差旅費等維權相關費用。
李女士認為，北京錢景基金銷售有限公司未盡到適當性義務，將高風險產品銷售給厭惡風險的投資人，宣傳資料違規公開虛假宣傳，宣傳資料與合同不一致。
經過庭審，法院認為：首先，李女士在其簽署的《資產管理計劃交易類業務申請表》和《個人投資者風險屬性評估問卷》中，均有產品風險等級超出其風險承受能力時仍然購買該產品的意思表示，尤其是在《個人投資者風險屬性評估問卷》中“如果您所購買產品的風險等級超出您的評測結果，您是否同意繼續購買”處，李女士在可以選擇“否”的情況下選擇了“是”。在此情況下，無論其購買的產品是否超出其風險評估結果，錢景公司均不存在違反適當性義務的情形。
其次，關于李女士稱錢景公司向不特定對象宣傳私募基金一節，法院認為，李女士確認其在購買本案理財產品之前，曾通過錢景公司多次購買大額理財產品，且與錢景公司工作人員保持聯系，錢景公司亦確認李女士系其老客戶，其工作人員是向公司老客戶推介相關產品。在此情況下，李女士對錢景公司來說，并不屬于不特定對象。
關于李女士稱錢景公司存在夸大宣傳等不當宣傳行為一節，法院認為，李女士就其該部分主張，并未向法院提交有效證據，關于李女士提交的公眾號截圖，因其來源無法核實，法院對該證據不予采信。關于李女士提交的微信聊天記錄，該聊天記錄僅為截圖，真實性無法核實，法院對該證據亦不予采信。因此其對錢景公司提交的推介材料中既往業績描述理解為夸大宣傳、保底承諾系其個人誤解，故李女士該部分主張證據不足，法院不予采信。
最終法院認為，李女士所稱錢景公司在其購買理財產品中存在的不當行為的主張，證據不足，與事實不符，在此情況下，李女士要求錢景公司賠償其理財產品的損失及其他損失的訴訟請求，缺乏事實和法律依據，法院不予支持。李女士最后本息全損，可謂陪了夫人又折兵。
李女士所遭遇的場景，其實在我們日常生活中，也會比較常見，有時候在理財經理的宣傳之下，我們或多或少都會頭腦一熱買過一些理財產品。經過這一案件，可以給我們三點啟示：
1、目前理財產品的銷售基本原則是“賣者盡責，買者自負”，也就是說如果理財機構有金融產品銷售資質，且在銷售金融產品的過程中盡到了風險揭示義務，則所有虧損責任由投資者自己負責。也就是說，目前理財產品已經不再剛性兌付，只要銷售機構做到了風險的全面揭示，也就盡到了相應的責任。廣大投資者要擦亮眼睛，認清理財項目風險屬性，避免上當受騙。
2、投資者自己應該掌握一些理財知識，最好要弄清楚理財產品底層配置資產情況及賺錢原理，不可聽信銷售人員的一面之詞，從而盲目踩坑。因為銷售人員有銷售業績壓力，難免會推薦風險大但銷售傭金高的理財產品，在這一過程中，不乏有夸大收益、保底承諾等虛假宣傳的語句，投資者切記不可偏聽偏信，要經過自身理性及專業的判斷，冷靜思考后再做決定。切不可一時頭腦發熱，誤入理財陷阱，最終錢財盡損。
3、買理財產品不能僅僅憑借經驗行事，過往業績不能代表現在理財產品的風險水平和回報水平。本案中李女士曾經于2012年12月和2013年1月在家中通過網絡向錢景公司購買過2筆固定收益的理財產品，到期都本息兌付，因此對錢景公司較為相信，因此購買了本案中的股票定增產品最終導致本金虧損。這一案例教育我們，在投資理財過程中不可犯經驗主義錯誤，要多方了解，認真判斷，大膽假設，仔細求證，避免失之毫厘，謬以千里。
在目前銀行理財產品大面積破凈的背景之下，奉勸廣大理財小白們要擦亮眼睛，切勿相信理財師的虛假宣傳，平時盡量多學習一些理財知識，避免上當受騙，追悔莫及。
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